Vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu của nền kinh tế

By: admin Kiến thức ngân hàng, Vay vốn tiêu dùng Posted: June 25th, 2016

Mặc dù xuất hiện ở Việt Nam chưa lâu nhưng vay tiêu dùng đang chứng minh được hiệu quả và hứa hẹn sẽ đóng góp vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế.

Lịch sử phát triển

Ra đời trước tiên ở Bắc Mỹ và Châu Âu, chỉ trong vòng 20 năm trở lại đây, vay tiêu dùng có tốc độ phát triển nhanh chóng. Theo số liệu năm 2012, có hơn 25 nghìn tỷ USD dư nợ cho vay ở khu vực này. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nhanh nhất lại ở các quốc gia đang phát triển như Mỹ La tinh, châu Á – Thái Bình Dương…

Tại Việt Nam, tính đến cuối năm 2013, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đạt khoảng 188.000 tỷ đồng, tăng 12% so với cuối năm 2012 và tương đương 5,2% GDP. Hết năm 2014, tổng dư nợ đạt trên 225.000 nghìn tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2013 và chiếm 6% GDP. Điều đó cho thấy hình thức vay này đầy hứa hẹn và ẩn chứa rất nhiều tiềm năng phát triển.

vay-tieu-dung-xu-huong-tat-yeu-cua-nen-kinh-te

Khách hàng được tư vấn về vay tiêu dùng trả góp

Những góc nhìn khác nhau

Về phía chính phủ, đây là công cụ đắc lực thúc đẩy nền kinh tế. Với cách cho vay truyền thống của ngân hàng, một phần đa số những người có thu nhập thấp và trung không có khả năng tiếp cận dòng tài chính. Vay tiêu dùng hỗ trợ chính phủ tăng cung tiền, qua đó tăng cầu thị trường, tăng cường lưu thông hàng hóa, tạo cơ hội việc làm và khuyến khích các doanh nghiệp, chủ đầu tư phát triển mở rộng sản xuất. Tuy nhiên, chính phủ cũng phải quan tâm giám sát chặt chẽ, ban hành các bộ luật đảm bảo sự minh bạch rõ ràng, tránh để hình thức vay này trở thành  “cho vay nặng lãi”.

Về phía chủ cho vay là các ngân hàng thương mại, tổ chức tín và các công ty tài chính, do không được cầm cố tài sản mà chỉ dựa vào uy tín khách hàng để cho vay nên khả năng không đòi được nợ là rất lớn. Những chủ thể cho vay phải điều tra thật kĩ càng hồ sơ lí lịch khách hàng trước khi quyết định cho vay. Tuy nhiên đây là phương pháp mang lại lợi nhuận rất lớn. Tuy khoản cho vay nhỏ nhưng lãi suất khá cao. Nếu cho vay được nhiều sẽ mang lại nguồn thu không nhỏ. Do đó, loại sản phẩm này được các tổ chức trên tích cực quảng bá đến người tiêu dùng.

Lãi suất cao, chế độ phạt nghiêm khắc đã khiến nhiều khách hàng e dè khi quyết định sử dụng hình thức vay trên. Tuy nhiên, những lợi ích mà nó đem lại bù trừ được nhược điểm này. Thứ nhất, tạo cơ hội cho những người bị ngân hàng từ chối có thể tiếp cận nguồn tài chính, nâng cao chất lượng đời sống. Thứ hai, giúp người tiêu dùng nắm bắt cơ hội tốt hơn. Với sự biến đổi không ngừng của nền kinh tế, cơ hội trôi qua chỉ trong thoáng chốc. Vay tiêu dùng tín chấp có khả năng cung cấp nhanh nguồn tài chính, hỗ trợ khách hàng chộp lấy thời cơ. Thứ ba, góp phần gia tăng hiểu biêt về tài chính, vì vậy giúp họ quản lí tốt hơn nguồn tài chính cá nhân, tạo nền tảng để họ có thể tham gia các dịch vụ tài chính khác.

Dự báo tương lai

Không chỉ mở rộng về quy mô dư nợ cho vay mà cả tính chất phức tạp của các khoản vay cũng sẽ tăng lên như cho vay theo lương, cho vay đồng cấp đã và đang phát triển ở rất nhiều quốc gia nhằm đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng đối tượng khách hàng. Điều này kéo theo sự ban bố các văn bản pháp lý với quy định rõ ràng của nhà nước bảo vệ cả bên cho vay và người đi vay.

Thời gian tiếp theo, các nhà kinh tế cho rằng vay tiêu dùng sẽ còn phát triển mạnh hơn nữa. Theo thống kê, lĩnh vực này chiếm 15 đến 20% tổng dư nợ trong nước ở các nước phát triển trong khi ở Việt Nam con số này là 6%. Có thể thấy vẫn còn một vùng dư địa rất lớn để các đơn vị cấp tài chính tích cực khai thác. Để theo kịp sự phát triển của thị trường thế giới, các ngân hàng sẽ đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng nhằm đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, kích thích sản xuất trong nước, góp phần xóa đói giảm nghèo, tạo sự công bằng cho xã hội.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

Bài viết liên quan

Bình luận